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云南红塔银行上半年业绩“腰斩” 资本充足率有待提高
2023-08-26 11:19:11来源: 时代周报

银行利润“腰斩”,还是不多见的。


(资料图)

近日,云南红塔银行股份有限公司(以下简称“红塔银行”)发布2023年半年报财务报告。报告期内,该行实现营业收入8.82亿元,同比下滑18.03%;实现利润总额1.79亿,同比下滑59.96%;实现净利润2.04亿元,同比下滑54.36%。

图片来源:红塔银行2023年半年报

与此同时,红塔银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率都较2022年上半年同比下降。

为何红塔银行上半年业绩会“腰斩”呢?8月21日,时代周报记者就相关问题拨打了红塔银行2022年年报披露的办公电话,但是该电话一直处于“电话正忙”的状态。

业绩“腰斩”为哪般?

2006 年5 月,玉溪市商业银行成立,2016年更名为红塔银行。

截至2023年6月30日,红塔银行实现营业收入8.82亿元,较2022年同期10.76亿元减少1.94亿元,同比下降18.03%;实现净利润约2.04亿元,较2022年同期4.47亿元减少2.43亿元,同比下滑54.36%。

如同大多数城商行,利息净收入是红塔银行的营收支柱。根据2023年半年报数据,利息净收入占红塔银行营业收入比例高达81.29%,但是这笔重要的收入下降了,这或许是导致红塔银行上半年业绩“腰斩”的一个重要因素。

红塔银行2023年半年报显示,该行三项收入指标——利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益分别为7.17亿元、0.31亿元和0.86亿元,而2022年同期则分别为7.88亿元、1.04亿元和1.79亿元,分别同比减少0.71亿元、0.73亿元、0.93亿元。

图片来源:红塔银行2023年半年报

2023年7月,上海新世纪资信评估投资服务有限公司(以下简称“新世纪评估”)在“跟踪评级报告”指出认为,“受市场化竞争因素及金融机构减费让利政策的影响,红塔银行的净息差持续收窄。加上投资业务受市场信用风险持续暴露影响,未来信用成本有进一步增长的可能,该行利润空间面临持续收窄压力。”

除去收入减少之外,红塔银行业绩“腰斩”的另一个因素来自营业支出,其中“信用减值损失”达到3.25亿元,较2022年同期的2.46亿元增长了约0.79亿元,增幅约为32%。

图片来源:红塔银行2023年半年报

在“跟踪评级报告”中,新世纪评估指出,红塔银行“投资收益因适时的波段交易有所上升,对营收形成一定补充。但该行信贷资产质量承压,叠加非标投资在清退过程中部分项目存在一定的减值压力,将会持续影响其利润空间。”

资本充足率有待提高

2015 年增资扩股后,红塔银行的资本实力得到显著提升,但是红塔银行2023年半年报显示,公司资产总额约为1500.18亿元,而2022年末这一数据为1519.23亿元。

除去业绩承压、资产总额减少之外,红塔银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率也均有所下降。

截止2023年6月30日,红塔银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.22%、11.70%、11.68%,均满足监管要求,但分别较2022年上半年减少1.29个百分点,1.21个百分点,1.2个百分点。

由此可见,红塔银行的资本充足率还有待提高。

尽管半年报没有披露不良贷款率,但是红塔银行2022年末的不良贷款率是同比增长的。

红塔银行2022年年报显示,其不良贷款率为0.96%,而2021年和2020年分别为0.56%和0.83%。

图片来源:红塔银行2022年年报

2020-2022年末,红塔银行逾期贷款余额分别为3.96亿元、3.71亿元和10.81亿元,占贷款余额的比重分别为0.86%、0.65%和1.61%。新世纪评估认为,“近年来,受外部环境影响,区域内企业经营压力增大,该行逾期贷款余额和占比有所回升,资产质量承压。”

在2023年5月份,红塔银行昭通分行收到一张40万元罚单,原因是该分行违规发放用途不真实贷款,该分行行长也被警告。

新世纪评估在“跟踪评级报告”中指出,“2022年以来,红塔银行不良贷款和逾期贷款规模和占比均有所回升;同时该行资金业务中保有一定比例的信用债券,且仍有部分债权融资计划待逐步退出。在宏观经济增速放缓的背景下,叠加监管力度逐渐加强、市场信用风险持续暴露、融资平台与政府信用剥离以及房地产调控的环境下,该行资产质量面临一定下行压力。”

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