银行利润“腰斩”，还是不多见的。

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近日，云南红塔银行股份有限公司（以下简称“红塔银行”）发布2023年半年报财务报告。报告期内，该行实现营业收入8.82亿元，同比下滑18.03％；实现利润总额1.79亿，同比下滑59.96％；实现净利润2.04亿元，同比下滑54.36％。

图片来源：红塔银行2023年半年报

与此同时，红塔银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率都较2022年上半年同比下降。

为何红塔银行上半年业绩会“腰斩”呢？8月21日，时代周报记者就相关问题拨打了红塔银行2022年年报披露的办公电话，但是该电话一直处于“电话正忙”的状态。

业绩“腰斩”为哪般？

2006 年5 月，玉溪市商业银行成立，2016年更名为红塔银行。

截至2023年6月30日，红塔银行实现营业收入8.82亿元，较2022年同期10.76亿元减少1.94亿元，同比下降18.03%；实现净利润约2.04亿元，较2022年同期4.47亿元减少2.43亿元，同比下滑54.36％。

如同大多数城商行，利息净收入是红塔银行的营收支柱。根据2023年半年报数据，利息净收入占红塔银行营业收入比例高达81.29%，但是这笔重要的收入下降了，这或许是导致红塔银行上半年业绩“腰斩”的一个重要因素。

红塔银行2023年半年报显示，该行三项收入指标——利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益分别为7.17亿元、0.31亿元和0.86亿元，而2022年同期则分别为7.88亿元、1.04亿元和1.79亿元，分别同比减少0.71亿元、0.73亿元、0.93亿元。

图片来源：红塔银行2023年半年报

2023年7月，上海新世纪资信评估投资服务有限公司（以下简称“新世纪评估”）在“跟踪评级报告”指出认为，“受市场化竞争因素及金融机构减费让利政策的影响，红塔银行的净息差持续收窄。加上投资业务受市场信用风险持续暴露影响，未来信用成本有进一步增长的可能，该行利润空间面临持续收窄压力。”

除去收入减少之外，红塔银行业绩“腰斩”的另一个因素来自营业支出，其中“信用减值损失”达到3.25亿元，较2022年同期的2.46亿元增长了约0.79亿元，增幅约为32%。

图片来源：红塔银行2023年半年报

在“跟踪评级报告”中，新世纪评估指出，红塔银行“投资收益因适时的波段交易有所上升，对营收形成一定补充。但该行信贷资产质量承压，叠加非标投资在清退过程中部分项目存在一定的减值压力，将会持续影响其利润空间。”

资本充足率有待提高

2015 年增资扩股后，红塔银行的资本实力得到显著提升，但是红塔银行2023年半年报显示，公司资产总额约为1500.18亿元，而2022年末这一数据为1519.23亿元。

除去业绩承压、资产总额减少之外，红塔银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率也均有所下降。

截止2023年6月30日，红塔银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.22%、11.70%、11.68%，均满足监管要求，但分别较2022年上半年减少1.29个百分点，1.21个百分点，1.2个百分点。

由此可见，红塔银行的资本充足率还有待提高。

尽管半年报没有披露不良贷款率，但是红塔银行2022年末的不良贷款率是同比增长的。

红塔银行2022年年报显示，其不良贷款率为0.96%，而2021年和2020年分别为0.56%和0.83%。

图片来源：红塔银行2022年年报

2020-2022年末，红塔银行逾期贷款余额分别为3.96亿元、3.71亿元和10.81亿元，占贷款余额的比重分别为0.86%、0.65%和1.61%。新世纪评估认为，“近年来，受外部环境影响，区域内企业经营压力增大，该行逾期贷款余额和占比有所回升，资产质量承压。”

在2023年5月份，红塔银行昭通分行收到一张40万元罚单，原因是该分行违规发放用途不真实贷款，该分行行长也被警告。

新世纪评估在“跟踪评级报告”中指出，“2022年以来，红塔银行不良贷款和逾期贷款规模和占比均有所回升；同时该行资金业务中保有一定比例的信用债券，且仍有部分债权融资计划待逐步退出。在宏观经济增速放缓的背景下，叠加监管力度逐渐加强、市场信用风险持续暴露、融资平台与政府信用剥离以及房地产调控的环境下，该行资产质量面临一定下行压力。”

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